Curso de Independencia Financiera

La independencia financiera es uno de los grandes objetivos de nuestra época, y cada vez son más los jóvenes que se plantean alcanzarla para poder retirarse antes de la edad de jubilación tradicional. En este artículo conocerás su definición, sus características y los pasos para lograrla, además de las opciones de inversión más adecuadas para empezar desde joven y los cursos de inversión que ayudan a rentabilizar los ahorros y asegurar el futuro.

¿Qué es la independencia financiera?

La independencia financiera se define como la capacidad de una persona para cubrir todas sus necesidades económicas sin depender de los ingresos procedentes del trabajo o de la actividad que realiza. Quien la alcanza se asegura de forma progresiva ingresos y recursos suficientes como para vivir de manera tranquila y cómoda, sin preocuparse por el salario de fin de mes.

Esta situación reduce la dependencia de los ingresos laborales, ya sean de un empleo por cuenta ajena, de un trabajo independiente o de cualquier otra índole, y proporciona además una tranquilidad emocional notable: desaparece la ansiedad por obtener dinero suficiente para mantener el estatus y la calidad de vida actual.

Lograr la independencia financiera o económica no solo reduce la ansiedad por generar ingresos suficientes para vivir: también significa disponer de más tiempo libre para realizar otras actividades. Al haber conseguido ahorrar o generar ingresos pasivos, principalmente a través de inversiones, la persona puede dedicarse a proyectos personales y a sus aficiones, como viajar o hacer deporte.

Un ejemplo de independencia financiera por Internet

Para entender cómo funciona en la práctica, nada mejor que un caso real. Una profesora de educación creó un sitio web con la información de todos los cursos que había dictado a lo largo de los años y, posteriormente, un canal de YouTube donde grabó diversos vídeos.

Por la originalidad de sus publicaciones y lo valiosa de su información educativa, posicionó muy bien sus webs, alcanzó miles de visitas e ingresos permanentes gracias a Google Adsense y a otras formas de monetización, como los post patrocinados y los banners publicitarios en YouTube y redes sociales. Esos ingresos pasivos llegaron a sumar miles de dólares mensuales y, con sus ganancias, realizó además una serie de inversiones, principalmente en compra de inmuebles, que le permiten vivir con la libertad e independencia económica que merece, viajar y disfrutar de sus hobbies con la seguridad de contar con suficientes ahorros. Es uno de los tantos casos de éxito en Internet que se consiguen gracias a la creatividad, la capacidad personal y una buena educación financiera para autogenerarse ingresos y alcanzar la independencia financiera.

Diferencia entre libertad financiera e independencia financiera

Aunque algunas personas confunden los términos y piensan que significan lo mismo, en realidad no es así: uno de los conceptos envuelve al otro. La libertad financiera se refiere a la capacidad de cubrir sin problemas todos los costes relacionados con las obligaciones de servicios, los pagos de manutención y los gastos adicionales que permiten vivir con tranquilidad. El concepto de independencia financiera abarca más: quien la ha alcanzado puede vivir holgadamente de sus inversiones e ingresos pasivos, incluso sin llegar a ser millonario. Desglosemos cada concepto.

Libertad financiera

La libertad financiera está directamente relacionada con el bienestar económico de una persona, aunque no con su riqueza. No hace falta ser acaudalado ni tener altos ingresos: se trata de alguien que sabe autogenerarse los ingresos sin estar obligado a realizar una actividad concreta para subsistir, viviendo de ingresos pasivos, como puede ser el caso de un emprendedor de un negocio multinivel.

Independencia financiera

La independencia financiera va más allá de la libertad financiera; se puede decir que la incluye. Representa un bienestar económico y una tranquilidad mayores, una situación financiera que se puede calificar de excelente: el individuo puede permitirse los lujos que desee, no tiene deudas, está cubierto ante cualquier contingencia y cuenta con un colchón de ahorros suficientemente grande como para asegurar el futuro económico de su familia.

¿Qué es la educación financiera y qué es la inclusión financiera?

Para ganar claridad en los conceptos sobre finanzas, conviene explicar qué son la educación financiera y la inclusión financiera, dos pilares sobre los que se construye el camino hacia la independencia económica.

Educación financiera

La educación financiera es la capacidad de una persona para entender los conceptos básicos de las finanzas personales y el manejo de sus recursos económicos. Pero no se trata solo de aprender bien los conceptos, sino también de aplicarlos a los desafíos financieros y a los objetivos que se buscan lograr.

La educación financiera parte de saber cómo generar ingresos u obtener un capital y cómo administrarlo e invertirlo. Todo ello requiere conocimiento y una disciplina que se debe aplicar a las situaciones de inversión y a la gestión eficiente del dinero en pos del ansiado bienestar económico. Este concepto incluye, por ejemplo, la libertad financiera e independencia financiera que vimos en la sección anterior.

¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera es el concepto que garantiza que todas las personas, sin exclusiones, tengan acceso a los productos y servicios financieros básicos y eficientes: cuentas bancarias, créditos, tarjetas, préstamos y asesorías. Es un mecanismo de gran importancia en el proceso de erradicar la pobreza, luchar contra la desigualdad y generar mejores oportunidades para que todos puedan lograr la libertad económica.

Razones para invertir desde joven

Si te preocupas por invertir desde joven, ya tienes una ventaja frente a generaciones anteriores: empezar temprano te permite jubilarte antes y alcanzar la independencia financiera con mayor facilidad. Como explica Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera de Principal®, invertir un pequeño porcentaje de tu ingreso tan pronto como te sea posible permite dos cosas: establecer buenos hábitos de ahorro y que tu dinero pueda aumentar con el tiempo. Muchos empleadores ofrecen planes de retiro, una forma común de inversión basada en un ahorro programado a largo plazo mediante depósitos periódicos; aprovecharlos es un excelente punto de partida.

El tiempo está de lado de la gente joven

Las acciones han generado históricamente un rendimiento sólido en largos periodos. Por tanto, cuanto más temprano hayas invertido, más tiempo tendrás para que los intereses compuestos te generen beneficios: tu inversión crece porque ese crecimiento, en forma de dividendos o ganancias sobre capital, se reinvierte junto con tu inversión inicial. Supongamos que ganas unos 50.000 dólares al año: las contribuciones para el retiro pueden ir aumentando significativamente con el tiempo, multiplicando el efecto del interés compuesto.

La inflación todavía puede ser un riesgo para el dinero que parece seguro

Ahorrar tu dinero en un banco o entidad financiera puede parecer muy seguro y, en muchos casos, ciertamente lo es. Sin embargo, que el monto en dólares no disminuya no significa que retenga su valor: la inflación, ese incremento generalizado y continuo de precios que equivale a la desvalorización de la moneda, puede deteriorar el poder adquisitivo del dinero con el paso del tiempo, a veces con mayor impacto que una caída del mercado.

Incluso las cuentas que pagan tasas de interés fijas pueden perder puntos debido a la inflación. En cambio, las acciones históricamente han aumentado más rápido que la inflación, algunas veces por amplio margen, lo que las convierte en una protección natural frente a este fenómeno.

La mayor tolerancia al riesgo puede ofrecer un mayor rendimiento

Para la mayoría de los jóvenes inversores, el retiro tradicional está bastante lejos, y eso es una ventaja: tus inversiones para el retiro se mantendrán intactas durante muchos años, lo que te permite tener una mayor tolerancia al riesgo. Si el mercado se vuelve volátil y tus inversiones pierden valor, probablemente habrá tiempo para la recuperación. Y siempre un mayor riesgo conlleva el potencial de una mayor ganancia.

Define tus metas y formula un plan

Invertir de forma proactiva va más allá de elegir la combinación correcta de cartera: debes tener claro para qué inviertes y si estás destinando lo necesario para lograrlo. Es muy útil pensar en tus metas en función del tiempo: el corto plazo son un par de años o menos, el mediano plazo de 5 a 10 años y el largo plazo 10 años o más. Con esa definición clara, visualiza cómo deseas que sea tu vida en el futuro y qué estás dispuesto a hacer para lograrlo, pues probablemente habrá que hacer algunas concesiones en el camino.

Características de la independencia financiera y pasos para lograrla

La independencia financiera es una meta por lograr, no un estado con inicio, final o parámetros que la limiten. Cada persona debe tomar la decisión de elaborar un plan para alcanzarla: se realiza un plan muy detallado de todos los gastos e ingresos para conocer la capacidad real de ahorro y, después, se investigan y analizan las oportunidades para tomar la mejor decisión respecto a las inversiones. Quien está decidido sabe que puede ser un proceso largo del que recogerá frutos siempre que adquiera la disciplina y la educación financiera necesarias. No se trata de cambiar radicalmente de vida ni de imponerse sacrificios, sino de un conjunto de acciones encaminadas a neutralizar todo aquello que haya impedido avanzar hacia el bienestar económico. Aprender a ahorrar y priorizar gastos, clasificando los imprescindibles de los que no lo son, es un buen primer paso; mientras te acercas a la meta, trazarte objetivos a corto plazo te servirá de peldaños hasta el nivel que has decidido alcanzar.

Si tu objetivo es alcanzar la independencia financiera, estos son los pasos a seguir:

• Reconoce tu situación actual: si la independencia financiera es tu objetivo, significa que aún tienes dependencia de algún trabajo, actividad o negocio que te aporta el sustento y que no puedes dejar sin afectar tu estatus de vida. Ser consciente de ello es el primer paso hacia un futuro mejor.
• Analiza tus finanzas: conoce tus gastos, ingresos, ahorros y presupuesto familiar mensual para identificar tus necesidades de ahorro y proyectar un escenario futuro mejor.
• Genera más ingresos y reduce gastos: gasta menos de lo que ingresas para generar un ahorro que pueda invertirse con un horizonte temporal a largo plazo.
• Elimina tus deudas: reduce todas las deudas, con bancos, préstamos financieros u otros compromisos, hasta que desaparezcan, pues son un obstáculo en el camino hacia la independencia financiera.
• Establece un plazo: pon una fecha para poner en marcha tu plan personal, que puede abarcar varios años según tu contexto.
• Logra objetivos específicos: el proceso implica ir consiguiendo metas concretas que, en su conjunto, crearán las bases para llegar a tu meta final.

¿En qué invertir cuando eres joven?

En la actualidad, los jóvenes tienen muchas más herramientas disponibles para ganar dinero, ahorrar e invertir que las generaciones anteriores. La aparición de Internet y la globalización hicieron el sector financiero y empresarial mucho más inclusivo, ofreciendo a cualquier persona, y en especial a los jóvenes, la oportunidad de emprender negocios, ahorrar y construir su futuro.

Antes de pensar en instrumentos financieros, ten claro que tu primera inversión debe ser en educación y salud. Si tienes algunos ahorros, la mejor manera de emplearlos es en estudios, mediante cursos que te sirvan para tus objetivos profesionales o financieros, y en tu bienestar físico: ir al gimnasio, hacer ejercicio y alimentarte sanamente es dinero bien invertido. A partir de una buena salud física y mental puedes pensar en emprender o invertir. Estas son las principales opciones:

Crear un negocio propio

Si quieres empezar a labrar tu futuro, debes buscar las opciones que te lleven a la libertad financiera. Si no provienes de una familia acaudalada, no hay más alternativa que lanzarte al mercado con lo que mejor sabes hacer en un primer momento: puedes realizar diversos trabajos que te ayuden a ganar dinero, ahorrar y juntar capital para montar tu propio negocio, ya sea un sitio de comidas, de venta de ropa, de juguetes, etc. No pierdas nunca de vista tu objetivo mientras ahorras: así funciona esto, siembras tu esfuerzo ahora y cosecharás luego los frutos de tus buenas decisiones.

Emprender por Internet

Quizás, como la mayoría de los jóvenes de estos tiempos, eres bueno en todo lo que tiene que ver con Internet: comercio electrónico, marketing digital, aplicaciones, etc. Si es así, tienes una gran oportunidad de emprender muy joven y asegurar tu futuro antes que el común de las personas. Observa en qué eres hábil, en qué actividad has destacado más y elige: puedes crear un software, una aplicación, un videojuego, escribir un e-book o un blog con contenido que se pueda monetizar, o crear un canal de YouTube si eres bueno hablando de algún tema. El abanico de posibilidades para ganar dinero por Internet es muy amplio; analiza bien si los negocios de Internet son lo tuyo.

Fondos de inversión y ETFs

Si tienes ahorros, invertir en un fondo de inversión puede ser una opción muy atractiva para construir tu patrimonio, aunque debes saber asesorarte o llevar algún curso que te oriente a tomar la mejor decisión. Es una de las opciones más versátiles para comenzar a invertir, ya que existen fondos para cada perfil de ahorrador, te permite diversificar tus activos dentro de un solo producto y compensar las posibles pérdidas de unos activos con las ganancias de otros. Además, los fondos dan acceso a activos con barreras de entrada importantes, como el oro y otros metales preciosos, o a activos de moda como las criptomonedas, mientras diversificas.

Los ETFs, también llamados fondos cotizados, son instrumentos híbridos entre los fondos y las acciones: reúnen la diversificación de la cartera de un fondo con la flexibilidad de poder entrar y salir con una simple operación en Bolsa. Un fondo propio con ETFs puede ofrecer un retorno de dinero de forma segura con una metodología sencilla. Existen cursos de inversión que enseñan a invertir desde muy joven, como el curso online de Swing Trading con ETFs de Simplemente Trading.

Acciones de la bolsa

La renta variable ofrece la posibilidad de lograr rentabilidades interesantes con las cuales puedes alcanzar tus objetivos. Sin embargo, este tipo de inversiones siempre se ve afectado por la volatilidad de los mercados, y debes ser consciente de que existen riesgos de perder tu inversión. Como se le diría a cualquier inversionista, joven o no, invertir en bolsa es una opción muy viable siempre que haya un presupuesto asignado para ello y que no comprometa los gastos básicos familiares.

Forex y criptomonedas

Para invertir en Forex debes primero informarte muy bien sobre cómo funciona este mercado de divisas. Luego abres una cuenta en la plataforma de un broker online, que ejecutará las operaciones de compra o venta de divisas que le indique el cliente, a cambio de cobrar una comisión: un spread basado en el pequeño diferencial entre el precio de compra y el precio de venta. Como en otras inversiones, debes asesorarte bien antes de invertir.

Invertir en criptomonedas es otra manera de ganar dinero que puede ser muy efectiva, pero hay que estudiar muy bien ese mercado por su volatilidad y tener mucho cuidado con las estafas.

Negocios por Internet que los jóvenes pueden iniciar con poca o ninguna inversión

Muchas veces el camino hacia la libertad financiera empieza con pequeños negocios que, con mucho empeño, se vuelven grandes emprendimientos. Muchas historias de éxito cuentan que jóvenes lograron su independencia económica a partir de un negocio por Internet; con lo ganado y ahorrado se trazaron planes más ambiciosos, proyectándose a mediano y largo plazo con inversiones que finalmente les dieron la rentabilidad y la independencia financiera esperadas. La lista de negocios por Internet que puede realizar la gente joven es interminable; mencionamos algunos que prácticamente no requieren inversión:

• Freelance: si tienes habilidad como trabajador independiente en alguna especialidad, puedes ofrecer tus servicios mediante un sitio web o una red social.

• Blogger: puedes crear contenido valioso en un blog, generar tráfico y ganar dinero con programas como Adsense.
• Influencer: es alguien que, por su credibilidad en determinados temas, tiene muchos seguidores y un alto nivel de influencia sobre ese público.
• Youtuber: una persona que sube a la plataforma vídeos atractivos para muchos seguidores y puede monetizarlos.
• Diseñador: a nivel profesional o como aficionado, es una especialidad con gran campo de acción por Internet para realizar diversos proyectos. Para adquirir experiencia y seguridad puedes formarte con un curso online de diseño.
• Fotógrafo: si eres fotógrafo, puedes vender tus fotos en bancos de imágenes como Istock Photo y Fotalia, o crear un blog especializado.

• Coaching: si tienes capacidad para enseñar temas de autoayuda o motivación, puedes hacerlo mediante sitios web o canales de YouTube.
• Instructor: si eres deportista, puedes ser personal training a través de canales de YouTube o redes sociales.
• Vendedor: puedes vender por Internet si tienes productos que ofrecer o, incluso sin tenerlos, mediante un proveedor en el modelo de negocio conocido como dropshipping.
• Redactor: si tienes habilidad para escribir y buena ortografía, puedes ofrecer tus servicios como redactor en diversos portales de Internet o crear tu propio sitio web.

Los jóvenes y las inversiones de riesgo

La amplia oferta de aplicaciones y plataformas que permiten a cualquier usuario hacer inversiones, ya sea en bolsa, fondos, Forex o criptomonedas, ha producido un auténtico despegue de las inversiones menores, sobre todo entre la gente más joven, que tuvo una intensa actividad durante la pandemia del covid-19 debido a las cuarentenas. Una reciente investigación del programa de radio de la BBC Business Daily reveló que muchos de estos inversores eran menores de 35 años con un perfil similar: personas con poco temor al riesgo.

El fenómeno se da en muchos lugares del mundo. Un ejemplo es India, donde el número de inversores minoristas casi se duplicó en los últimos dos años, llegando a unos veinte millones de nuevos inversionistas, muchos de ellos de orígenes humildes y sin ninguna experiencia en el mercado bursátil.

Algunos jóvenes con preparación académica pueden invertir con cierto éxito, pero otros no corren la misma suerte, sobre todo por su poca preparación y previsión a la hora de invertir. La justificación de esa forma de invertir riesgosa y, en algunos casos, compulsiva puede ser que, a raíz de la pandemia, muchos jóvenes consideren que los ingresos pasivos son fundamentales para sobrevivir bajo cualquier circunstancia.

¿En qué consiste un curso de independencia financiera?

En Internet encontramos distintos tipos de cursos sobre independencia financiera, a veces incluidos dentro del concepto más amplio de educación financiera. La metodología y la modalidad dependen del centro formativo y del instructor, pero todos persiguen lo mismo: enseñar los pasos a seguir para alcanzar esa meta minimizando los riesgos.

Descripción del curso

La independencia financiera es un objetivo de vida que muchas personas buscan alcanzar. En este curso aprenderás los pasos a seguir para conseguir esa meta minimizando los riesgos. Con la aparición de Internet, el acceso a las inversiones se democratizó para todos; sin embargo, la falta de conocimiento sobre las inversiones y el manejo de las finanzas puede hacer que cualquier proyecto fracase al primer intento. Por eso, este tipo de cursos guía al estudiante por el conocimiento y la buena utilización de las herramientas para acceder a los mercados financieros y lograr que las inversiones tengan un buen rendimiento, siendo conscientes del riesgo que se corre por la falta de preparación en determinadas inversiones.

Objetivos del curso

Mostrar los conceptos básicos y los factores que debes conocer acerca de cualquier tipo de inversión para lograr la independencia financiera. Alcanzarla es perfectamente posible para cualquiera que se comprometa al estudio de todos los factores y condiciones que contribuyen a ese objetivo.

Requisitos del curso

Ninguno, salvo el deseo de adquirir los conocimientos necesarios para manejar mejor tu situación financiera. Generalmente se enseñan los principios básicos sobre las inversiones y el manejo de las finanzas para aquellos que estén decididos a mejorar su calidad de vida.

¿A quién va dirigido este curso?

Este curso se dirige a las personas que creen poder conseguir en el futuro unas rentas extraordinarias a través de las inversiones financieras y que requieren una capacitación para poder tomar las decisiones correctas.

Temario de un curso de independencia financiera

Aunque cada centro formativo puede tener su temario particular, los temas de este curso deberían tocar los siguientes puntos:

• Qué es la independencia financiera
• Por qué hablamos de independencia financiera
• Relación entre renta, capital y rendimiento
• La inflación y cómo influye en nuestras inversiones
• Interés simple vs. interés compuesto
• Cómo valorar rentas futuras
• Tipos de activo: rentabilidad, riesgo, liquidez y accesibilidad
• ¿En qué puede invertir?
• La diversificación
• La diversidad y el riesgo
• La correlación
• Relación entre correlación y riesgo
• Resumen y conclusiones

Cursos y recursos para lograr la independencia financiera

Para complementar la formación, te mostramos algunos enlaces interesantes relacionados con cursos, tutoriales, guías, artículos y vídeos sobre independencia financiera e inversión para jóvenes.

Cursos sobre independencia financiera en Internet

• La independencia financiera – Teachlr
• Libertad financiera – Academia simple
• Tu libertad financiera paso a paso – Hotmart Marketplace
• Curso de finanzas para no financieros – Formatalent
• Cómo alcanzar tu libertad financiera paso a paso – Finanzas claras y fáciles
• Curso de educación financiera – Edutin Academy
• Curso de Educación Financiera para Vivir con Abundancia – Sergio Fernández
• Curso Libertad financiera – Hernán Espinioza
• Libertad financiera desde cero – Lectura millonaria
• Curso de independencia financiera – Inversiones en el mundo
• 7 Pasos para alcanzar Independencia financiera – Sergio Fernández

Artículos y vídeos de inversión para jóvenes

• La verdad sobre la “independencia financiera” | Retirarse siendo joven – Endeuda2
• Quiero retirarme joven, ¿cómo lo puedo lograr? – Adriana Rangel
• Millennials y retiro: ahorrando a edad temprana, pero no lo suficiente – Principal
• 7 consejos para invertir cuando eres joven – Colfondos